Adım Adım Kredi Başvuru Süreci

Adım 1 – Kredi Verenleri KarşılaştırınFinder, Canstar veya RateCity gibi karşılaştırma platformlarını kullanarak 50'den fazla kredi kuruluşunun işletme kredisi faiz oranlarını, ücretlerini ve onay kriterlerini değerlendirebilirsiniz.

Adım 2 – Belgeleri HazırlayınABN kaydınızı, mali tablolarınızı, banka hesap özetlerinizi (3-6 ay), vergi beyannamelerinizi ve iş planınızı toplayın. Fintech kredi kuruluşları genellikle daha az evrak gerektirir.

3. Adım – Başvuruyu GönderinBaşvurunuzu doğrudan bankaların internet siteleri veya aracı platformları üzerinden yapabilirsiniz. Commonwealth Bank MyBusiness Loan ve Westpac QuickBiz, anında çevrimiçi ön onay imkanı sunmaktadır.

4. Adım – Onay ve FinansmanAlternatif krediler için 24 saat içinde, büyük bankalar için ise 3-7 gün içinde şartlı onay alınır. Fonlar genellikle onaydan sonra 48 saat içinde hesaba yatırılır.

Faiz Oranları ve Ücret Karşılaştırması

Dört Büyük Banka (Commonwealth, Westpac, ANZ, NAB): Teminatlı işletme kredileri yıllık 6.99% ile 9.50% arasında, teminatsız krediler ise yıllık 8.99% ile 15.99% arasında değişmektedir. Kuruluş ücretleri $500-$1.200 arasındadır.

Bölgesel Bankalar (Bank of Queensland, Bendigo Bank, Suncorp): Yıllık 7.50%'den başlayan rekabetçi faiz oranları, ilişki indirimleri ve daha düşük ücretler.

Fintech Kredi Kuruluşları (Prospa, Moula, OnDeck): Daha hızlı onay ancak risk profiline bağlı olarak yıllık 121.300 TL ile 451.300 TL arasında değişen daha yüksek oranlar. Faktör oranları genellikle 1,15 ile 1,40 arasındadır.

Hükümet ProgramlarıKüçük İşletme Kredi Garanti Programı, kredi riskini azaltarak ekonomik krizden etkilenen işletmeler için daha iyi faiz oranları sağlıyor.

Uzmanlaşmış Finansman Çözümleri

Ticari Nakit AvansıMoula, Capify veya Skippr aracılığıyla gelecekteki kredi kartı satışlarınıza dayalı olarak finansman elde edin. Geri ödeme, günlük işlemlerinizden otomatik olarak düşülür.

Kredi LimitiANZ, NAB veya CommBank'tan 1 milyon TL'ye kadar esnek sermaye erişimi. Sadece çekilen fonlar üzerinden faiz ödeyin, mevsimsel nakit akışını yönetmek için mükemmel.

Franchise FinansmanıWestpac Franchise Finance ve Macquarie Equipment Finance aracılığıyla franchise işletmeleri için uzun vadeli özel krediler.

Tıp ve Mesleki Uygulama KredileriBOQ Specialist, Investec ve Westpac Professional Services'tan doktorlar, diş hekimleri ve diğer profesyoneller için özel olarak tasarlanmış finansman seçenekleri.

Kredi Kartı Avantajlarından En İyi Şekilde Yararlanma

Birleştir işletme kredi kartları ile işletme kredileri Kapsamlı finansal yönetim için. Faaliyet giderleriniz için American Express Platinum veya ANZ Black kartlarını kullanarak puan kazanın, büyük yatırımlarınızı ise vadeli kredilerle finanse edin.

Qantas İş Ödülleri Ve Hız İşletmesi Programlar, katılımcı kartlar ve tedarikçilerle yapılan ortaklıklar aracılığıyla puan kazanımını artırır.

Fırsattan yararlanın faizsiz dönemler Nakit akışı yönetiminde 55 güne kadar iyileşme sağlandı. Virgin Money ve Citi Business Kartlarından bakiye transferi seçenekleri mevcuttur.

Satın alma koruması Ve uzatılmış garanti Premium kartlar sayesinde iş ekipmanları ve teknoloji alımlarında binlerce dolar tasarruf edin.

Vergi Avantajları ve İndirimleri

İşletme kredisi faizi 100% vergiden düşülebilir İşletme giderleri olarak. Ekipman finansmanı, anlık varlık amortismanı programları aracılığıyla ek amortisman avantajları sunar.

Kredi kartı yıllık ücretleri, faiz masrafları ve iş yeri ücretleri, yalnızca ticari amaçlarla kullanıldığında tamamen vergi indirimi kapsamına giren işletme giderleridir.

Araç kredileri, ticari gayrimenkul kredileri ve işletme sermayesi kredilerinde vergi indirimlerini en üst düzeye çıkarmak için yetkili vergi danışmanlarına veya muhasebecilere danışın.

Alternatif Finansman Kaynakları

Öz Sermaye FinansmanıYüksek büyüme potansiyeline sahip girişimler için melek yatırımcılar ve Airtree Ventures, Blackbird ve Square Peg Capital gibi platformlar aracılığıyla risk sermayesi desteği sağlanmaktadır.

Kitlesel fonlamaBirchal ve Equitise gibi platformlar, işletmelerin ASIC (Avustralya Yatırım Komisyonu) mevzuatına uygun olarak Avustralyalı yatırımcılardan sermaye toplamasına olanak tanıyor.

Hibeler ve Devlet DesteğiAraştırma ve Geliştirme Vergi Teşvikleri, İhracat Pazarı Geliştirme Hibeleri ve eyalet bazlı işletme destek programları, sermaye artırımına yol açmayan finansman sağlamaktadır.

Kişiler Arası Borç VermeThinCats ve Society One, işletmeleri geleneksel bankacılığın dışında rekabetçi oranlarla doğrudan yatırımcılarla buluşturuyor.

Uygunluk Şartları Özeti

Avustralya İşletme Numarası (ABN) kayıtlı ve kredi veren kuruluşa bağlı olarak en az 3-12 ay aktif olmalıdır. Büyük bankalar 2 yıldan fazla ticari geçmiş talep etmektedir.

Teminatsız krediler için yıllık minimum gelir genellikle 75.000 ila 100.000 TL arasındadır. Fintech platformları aracılığıyla 50.000 TL'den başlayan daha düşük eşikler de mevcuttur.

Tatmin edici bir kredi geçmişi tercih edilir ancak şart değildir. Alternatif kredi verenler, kredi puanlarından ziyade banka hesap özetlerini ve işletme performansını değerlendirir.

Devam eden bir iflas veya konkordato süreci bulunmamaktadır. Daha önce iflas etmiş ancak iflas kararı verilmiş kişiler, uzman kredi kuruluşları tarafından 3 yıldan fazla bir süre sonra değerlendirmeye alınabilir.

Sektöre Özgü Finansman

Konaklama ve PerakendeMoula ve OnDeck aracılığıyla hızlı finansman, mağaza içi düzenlemeler, envanter ve mevsimlik stoklar için destek. POS sistemleri ve ticari mutfaklar için ekipman finansmanı.

İnşaat ve TicaretBOQ, St.George ve Bank SA'dan araç ve ekipman finansmanı. Aşamalı ödeme imkanları ve peşin ödeme seçenekleri mevcuttur.

Teknoloji ve SaaS: Bluestone gibi uzmanlaşmış kredi kuruluşlarından sağlanan girişim sermayesi borçları ve inovasyon sektörünü destekleyen bankalardan alınan büyüme kredileri.

TarımRabobank, ANZ Agri ve NAB Agribusiness, mevsimsel koşullarla özel tarım kredileri, hayvancılık finansmanı ve ürün finansmanı sağlamaktadır.

Son Tavsiyeler

En iyi uzun vadeli faiz oranları ve ödeme sistemleri, bordro ve uluslararası transferler de dahil olmak üzere kapsamlı işletme bankacılığı hizmetleri için Commonwealth Bank, Westpac, ANZ veya NAB ile güçlü bankacılık ilişkileri kurun.

Büyüme dönemlerinde veya beklenmedik fırsatlar ortaya çıktığında hızlı işletme sermayesi erişimi için geleneksel bankacılık yöntemlerini Prospa veya Moula gibi fintech çözümleriyle destekleyin.

Operasyonel harcamalarınız için American Express Business Platinum, ANZ Business Black veya NAB Business Rewards kartlarını stratejik olarak kullanarak kredi kartı ödüllerinizi en üst düzeye çıkarın.

Mükemmel finansal kayıtlar tutun ve krediler, kredi olanakları ve ticari hizmetler genelinde en uygun şartları müzakere etmek için nitelikli iş danışmanları veya aracı kurumlarla çalışın.