Proceso de solicitud paso a paso – Préstamo

Paso 1: Comparar prestamistas:Utilice plataformas de comparación como Finder, Canstar o RateCity para evaluar las tasas de préstamos comerciales, las tarifas y los criterios de aprobación de más de 50 prestamistas.

Paso 2 – Preparar la documentaciónReúna el registro ABN, los estados financieros, los extractos bancarios (de 3 a 6 meses), las declaraciones de impuestos y el plan de negocios. Las entidades financieras suelen requerir menos papeleo.

Paso 3 – Enviar solicitudSolicite directamente a través de los sitios web de los bancos o las plataformas de corredores. Commonwealth Bank MyBusiness Loan y Westpac QuickBiz ofrecen preaprobación instantánea en línea.

Paso 4 – Aprobación y financiaciónReciba la aprobación condicional en 24 horas para préstamos alternativos y de 3 a 7 días para los principales bancos. Los fondos suelen depositarse en 48 horas tras la aprobación.

Comparación de tasas de interés y comisiones

Los cuatro grandes bancos (Commonwealth, Westpac, ANZ, NAB): Préstamos comerciales garantizados de 6,99% a 9,50% por año, sin garantía de 8,99% a 15,99% por año. Tarifas de establecimiento $500-$1,200.

Bancos regionales (Bank of Queensland, Bendigo Bank, Suncorp): tasas competitivas desde 7.50% por año con descuentos por relación y tarifas más bajas.

Prestamistas de tecnología financiera (Prospa, Moula, OnDeck): Aprobación más rápida, pero tasas más altas, de 12% a 45% anuales, según el perfil de riesgo. Las tasas de factor suelen ser de 1,15 a 1,40.

Programas gubernamentales:El Plan de Garantía de Préstamos para Pequeñas Empresas reduce el riesgo crediticio, permitiendo mejores tasas para las empresas afectadas por perturbaciones económicas.

Soluciones de Financiamiento Especializadas

Adelanto de efectivo para comerciantesObtén financiación con tus futuras ventas con tarjeta de crédito a través de Moula, Capify o Skippr. El reembolso se descuenta automáticamente de tus transacciones diarias.

Línea de créditoAcceso flexible a capital de hasta 1 millón de T/T de ANZ, NAB o CommBank. Solo paga intereses sobre los fondos dispuestos, ideal para gestionar el flujo de caja estacional.

Financiación de franquiciasPréstamos especializados para empresas de franquicia a través de Westpac Franchise Finance y Macquarie Equipment Finance con plazos extendidos.

Préstamos para la práctica médica y profesionalFinanciación personalizada para médicos, dentistas y profesionales de BOQ Specialist, Investec y Westpac Professional Services.

Maximizar los beneficios de las tarjetas de crédito

Combinar tarjetas de crédito comerciales con préstamos comerciales Para una gestión financiera integral. Utilice American Express Platinum o ANZ Black para acumular puntos en sus gastos operativos, mientras que los préstamos a plazo financian inversiones importantes.

Recompensas empresariales de Qantas y Negocio de velocidad Los programas multiplican la obtención de puntos a través de alianzas con tarjetas y proveedores participantes.

Aprovechar períodos sin intereses Hasta 55 días mejorados para la gestión del flujo de caja. Opciones de transferencia de saldo disponibles con tarjetas Virgin Money y Citi Business.

Protección de compra y garantía extendida Beneficios Ahorre miles en compras de equipos y tecnología comerciales a través de tarjetas premium.

Beneficios y deducciones fiscales

El interés de los préstamos comerciales es 100% deducible de impuestos Como gastos operativos. El financiamiento de equipos ofrece beneficios adicionales de depreciación mediante planes de amortización instantánea de activos.

Las tarifas anuales de tarjetas de crédito, los cargos por intereses y las tarifas comerciales son gastos comerciales totalmente deducibles cuando se utilizan exclusivamente para fines comerciales.

Consulte con asesores fiscales o contadores acreditados para maximizar las deducciones en financiación de vehículos, préstamos para propiedades comerciales y facilidades de capital de trabajo.

Fuentes de financiación alternativas

Financiación de capital:Inversores ángeles y capital de riesgo a través de plataformas como Airtree Ventures, Blackbird y Square Peg Capital para nuevas empresas de alto crecimiento.

Financiación colectiva:Plataformas como Birchal y Equitise permiten a las empresas obtener capital de inversores australianos con cumplimiento de ASIC.

Subvenciones y apoyo gubernamentalLos incentivos fiscales para investigación y desarrollo, las subvenciones para el desarrollo de mercados de exportación y los programas estatales de apoyo empresarial proporcionan financiación no dilutiva.

Préstamos entre pares:ThinCats y Society One conectan a las empresas directamente con los inversores para obtener tasas competitivas fuera de la banca tradicional.

Resumen de requisitos de elegibilidad

Número de Empresa Australiano (ABN) registrado y activo durante un mínimo de 3 a 12 meses, según el prestamista. Los principales bancos exigen un historial comercial de al menos 2 años.

Los ingresos anuales mínimos suelen ser de $75,000 a $100,000 para préstamos sin garantía. Hay umbrales más bajos disponibles a través de plataformas fintech, a partir de $50,000.

Se prefiere un historial crediticio satisfactorio, pero no es imprescindible. Los prestamistas alternativos evalúan los extractos bancarios y el rendimiento empresarial, además de la puntuación crediticia.

No estar en proceso de quiebra o insolvencia. Las quiebras anteriores liquidadas pueden ser consideradas después de 3 años o más mediante préstamos especializados.

Financiamiento específico de la industria

Hostelería y comercio minoristaFinanciación rápida a través de Moula y OnDeck para equipamiento, inventario y stock de temporada. Financiación de equipos para sistemas TPV y cocinas comerciales.

Construcción y OficiosFinanciación de vehículos y equipos de BOQ, St. George y Bank SA. Facilidades de pago a cuenta y financiación de retención disponibles.

Tecnología y SaaS:Deuda de riesgo proveniente de préstamos especializados como Bluestone y préstamos de crecimiento de bancos que apoyan al sector de la innovación.

Agricultura:Rabobank, ANZ Agri y NAB Agribusiness ofrecen préstamos agrícolas especializados, financiación de ganado y financiación de cultivos con condiciones estacionales.

Recomendaciones finales

Establezca relaciones bancarias sólidas con Commonwealth Bank, Westpac, ANZ o NAB para obtener las mejores tasas a largo plazo y servicios bancarios comerciales integrales que incluyen facilidades para comerciantes, nómina y transferencias internacionales.

Complemente la banca tradicional con soluciones fintech como Prospa o Moula para un acceso rápido a capital de trabajo durante fases de crecimiento u oportunidades inesperadas.

Maximice las recompensas de las tarjetas de crédito mediante el uso estratégico de American Express Business Platinum, ANZ Business Black o NAB Business Rewards para gastos operativos.

Mantenga excelentes registros financieros y contrate asesores comerciales o corredores calificados para negociar términos óptimos en préstamos, facilidades de crédito y servicios comerciales.